Кредитору на заметку

КАК ВЫБРАТЬ КОЛЛЕКТОРСКУЮ КОМПАНИЮ?
Предлагаем Вашему вниманию руководство, содержащее информацию, которая поможет Вам при выборе коллекторского агентства:

Руководство предназначено для юридических и физических лиц, столкнувшихся с необходимостью взыскания долга с Должника физического или юридического лица.

Целью настоящего руководства является ответ на самые распространенные вопросы:

— Что такое коллекторское агентство?
— Какие методы они применяют?
— Специализация коллекторских агентств?
— Как выбрать эффективное коллекторское агентство?

Коллектор Партнерс предлагает любые услуги, которые может оказать коллекторское агентство, но Вы можете быть уверены, что вся информация в данном руководстве, является независимой и беспристрастной.

Общая информация о коллекторских агентствах.

Просроченные счета оказывает негативное воздействие на экономический баланс любой компании, и являются издержками ведения бизнеса. Однако сокращение этих расходов должно быть целью любого бизнеса, и каждая компания должна вести аналитику неоплаченных счетов и наладить процедуру возврата долгов. Некоторые крупные компании имеют департаменты, которые занимаются только тем, что пытаться взыскать накопившиеся долги, но большинство небольших компаний не могут позволить себе содержать в штате данных сотрудников. Многие компании приходят к пониманию, что для взыскания долгов является более оптимальным нанять профессиональное коллекторское агентство. Это позволяет компаниям не только экономить время и усилия, но и сам факт привлечения коллекторского агентства зачастую побуждают должника к погашению долга, поскольку должники чаще всего стремятся избежать контакта с агентством. Коллекторским агентством является компания, которая специализируется на возврате долгов. Данная компания получает доход с каждого платежа, произведенного должником, в счет погашения своей задолженности перед клиентом компании. Оплата услуг агентства представляет собой процент от каждой взысканной суммы с должника. Однако некоторые коллекторские агентства выкупают долги с определенным дисконтом и зарабатывают за счет взыскания полной суммы долга с должника. Этот сценарий приемлем для некоторых компаний, которые хотят получить хоть что-нибудь, чем не получить ничего. Наиболее распространенными инструментами коллекторского агентства является отправка уведомлений (писем, СМС), переговоры с должником в офисе агентства, дома или на рабочем месте должника.

Важные характеристики и функции коллекторских агентств.

Каждое коллекторское агентство имеет собственный уникальный набор услуг и опыт, но вот некоторые из наиболее общих черт, которые вы должны знать, чтобы найти нужное Вам коллекторское агентство: Коллекторские агентства, как правило, оказывают услуги по взысканию долгов в сфере розничного или корпоративного бизнеса, или же по обоим направлениям. Взыскание в сфере розничного бизнеса более простое, чем в корпоративном бизнесе, поэтому, если ваш долг носит корпоративной характер, то Вам лучше обратиться в коллекторское агентство, специализирующееся на взыскании корпоративных долгов. Это объясняется тем, что корпоративные долги чаще всего более крупные и в их взыскании имеются сложные технические аспекты. Кроме того, сотрудники данного агентства должны иметь опыт ведения переговоров и судебного урегулирования долгового обязательства. Постепенно появляются коллекторские компании, которые занимают строго определенную нишу в данном бизнесе, например, специализируются на возврате задолженности материально-ответственных лиц перед своей организацией, где они работают или работали.

Первичные методы коллекторских компаний.

— Первичным инструментом любого коллекторского агентства является серия писем(первичное, повторное, контрольное уведомление), которые будут отправлены Вашим должникам. До заключения контракта с коллекторским агентством, Вы можете просмотреть и сравнить письма от нескольких коллекторских компаний, чтобы судить, насколько они будут эффективными по отношению к Вашим должникам. Кроме того, Вы можете запросить в данных компаниях сценарий телефонного разговора с должником, чтобы оценить их эффективность и профессионализм. Если Ваш случай является сложным с точки зрения взыскания, то можно предварительно узнать, какие методы могут предложить коллекторы для проведения взыскания. Вы также можете узнать, какие методы применяет коллекторское агентство с помощью таких инструментов, как электронная почта, факс или заказное письмо, выезд к должнику. Обязательно следует задавать вопрос о законности производимых коллектором действий для предотвращения негативных последствий.

Продолжительность первой стадии процесса взыскания.

Помимо методов, используемых коллекторским агентством, вы должны выяснить частоту и продолжительность мероприятий, которые будут использованы в процессе взыскания задолженности. «Ноу-хау» ТОО «Коллектор Партнерс» является предоставление такой услуги по розничному кредитованию для Банков как «окончательное уведомление», которые могут помочь избежать проведения полного комплекса коллекторских мероприятий. Эта услуга предполагает направление коллекторским агентством письма должнику, в отношении которого компания, которой он должен, пытается самостоятельно провести процедуры взыскания. Письмо предоставляет должнику короткий срок для погашения задолженности (обычно 10 дней) и уведомляет, что в противном случае долг будет передан в коллекторское агентство, контактные данные которого указаны в данном письме. Если должник производит платеж в течение указанного периода времени, коллекторское агентство не взимает плату за услугу. Однако, если должник не погашает долг в течение указанного периода времени, данный долг передается в работу данному коллекторскому агентству. Если письма коллекторского агентства возвращаются с указанием о невозможности доставки и/или телефон должника был отключен, статус работы коллекторского агентства переходит в режим «поиска информации». На этой стадии коллекторское агентство будет пытаться найти должника с использованием определенных юридических процедур, наработанных опытом компании.

Юридическое сопровождение.

Если должник не реагирует на действия, предпринимаемые коллекторским агентством, и отказывается погасить задолженность, коллекторское агентство может направить дело на стадию «Legal Collection». Юрист может состоять в штате коллекторского агентства или же для данного судебного процесса может быть привлечен специалист(аутсорсинг), с которым данное коллекторское агентство сотрудничает. Юрист должен направить должнику уведомление о возможном инициировании судебного процесса и связаться с ним, с целью побудить должника к погашению долга. В том случае, если Вы согласились с необходимостью инициирования судебного процесса, то Вы будете отвечать за все расходы, которые возникнут в ходе судебного процесса. Как правило, это гонорар юриста и расходы по оплате государственной пошлины, однако могут возникнуть и иные расходы. Гонорар юриста определяется соглашением между Вами и юристом. Государственная пошлина представляет собой фиксированную сумму, составляющую от 1,5 до 3 % от суммы иска.

После вынесения судебного решения о взыскании долга.

Ситуация, когда Вы выиграли судебный процесс и получили судебное решение о взыскании задолженности с должника, еще не означает, что должник сразу начнет платить деньги. Практика показывает, что исполнение судебного решения чаще всего является принудительной процедурой, поскольку должник редко погашает задолженность добровольно. Это может повлечь за собой длительный процесс отслеживания активов, банковских счетов и другого имущества, реализация которого позволила бы погасить задолженность должника перед Вашей компанией. Профессиональные коллекторские агентства используют высокотехнологичные методы, чтобы найти эти активы, а затем предпринять необходимые шаги, чтобы наложить арест на банковские счета или иное имущество должника для удовлетворения Ваших требований.

Проверка действительности требования.

В случае заключения договора с коллекторским агентством, шансы на то, что должник начнет платить по своим обязательствам, увеличивается. Однако, может иметь место ситуация при которой переданное коллекторам требование к Должнику, может оказаться недействительным. Однако, проверкой может быть установлено, что Должник уже исполнил свое обязательство перед Вами, и в случае, если коллекторское агентство уже приступило к оказанию услуг, то Вы будете обязаны выплатить штраф, в размере, определенном договором, заключенным между Вами и коллекторским агентством. Поэтому, рекомендуем перед передачей материалов в коллекторское агентство и заключением договора проверить статус долга Должника перед Вами.

Выбор коллекторского агентства.

Очевидно, что выбор Вами коллекторского агентства будет базироваться на вашей конкретной ситуации, бюджете и срочности взыскания. Просмотр сайтов коллекторских агентств это отличный способ для исследования, и сравнив несколько коллекторских агентств, убедитесь, что Вы нашли именно то, что сможет помочь Вам в конкретной ситуации. Тем не менее, поиск нужного коллекторского агентства может потребовать некоторых усилий с вашей стороны. В отличие от большинства веб-сайтов других компаний, многие коллекторские агентства не описывают свои процедуры взыскания на своих веб-сайтах, а просят вас заполнить форму или связаться с ними для первоначальной консультации. Самый лучший способ — это просмотреть сайты как можно большего числа компаний по взысканию долгов, выбрать компании, которые как вам кажется, могут помочь Вам в вашей ситуации, а затем связаться с ними, для получения более подробной информации.

Затем вы обязательно должны сравнить коллекторские компаний, по таким факторам, как:

  • Размер оплаты за коллекторские услуги, как упоминалось ранее, большинством коллекторских агентств взимает плату за свои услуги в размере от 10 до 50% от каждой взысканной суммы с должника.

Как правило, в зависимости от суммы долга, действует следующее правило:
-небольшой долг — большая комиссия
-большая задолженность — небольшая комиссия.
В зависимости от срока задолженности действует следующее правило:
— старый долг — большая комиссия;
— недавняя задолженность — небольшая комиссия.

  • Географический охват.

Крупные коллекторские агентства работают на всей территории Республики Казахстан. Менее крупные агентства охватывают одну область, город или ряд городов. Подробную информацию о географическом охвате можно получить на веб-сайте коллекторского агентства или связавшись с его представителем. В случае, если должник находится или проживает в другом государстве можно обратиться к стратегическим партнерам местных коллекторских агентств в данных государствах или обратившись в них напрямую. Ряд коллекторских агентств в Казахстане имеет таких партнеров.
Чтобы обеспечить успешный исход взыскания, установите хорошие связи между вами и коллекторским агентством. Выберите и согласуйте с коллекторским агентством контактных лиц от ваших организаций. Убедитесь в том, чтобы Вы дали коллекторскому агентству всю информацию, которая имеется у Вас по должнику (контактная информацию, подробности сделки, вследствие которой возник долг, длительность долга), и убедитесь, в том, что Вы четко поняли, как будут происходить следующие процедуры:

— На какие счета будет производиться погашения? (На Ваши или Коллекторского агентства?);
— Порядок передачи и отзыва должников из работы;
— Порядок изменения стадии работы с должником с досудебной стадии на судебную;
— Порядок информирования клиента о ходе взыскания.*
* Данный перечень не является исчерпывающим и зависит от заключенного между сторонами договора об оказании коллекторских услуг.

Чем раньше вы передадите ваших должников в работу коллекторскому агентству, тем больше вероятность того, что они будут платить. Внедрите практику передачи должников коллекторскому агентству каждый раз, когда просрочка долга достигает 90 дней. Слишком долгое ожидание может привести к тому, что уменьшится или же вообще исчезнет вероятность возврата долга. Обязательно прочитайте договор с коллекторским агентством, уясните для себя свои права и обязанности. Вы должны правильно понимать стоимость услуг коллекторского агентства, как будут обрабатываться, и осуществляться выплаты, кто имеет право контактировать с должником, срок действия договора, а также пени и штрафы по договору. Первоначально, вы можете попробовать поработать с разными коллекторским агентствами. Возможно, будет полезным передать по небольшому пулу должников разным коллекторским компаниям, чтобы увидеть, насколько они оказались эффективны для вашей компании. По мере приобретения опыта в работе с каждым из них, вы можете работать с тем коллекторским агентством, которое оказалось наиболее эффективным.

Мы надеемся, что информация, представленная в настоящем руководстве будет Вам полезна. Мы понимаем, что много еще можно сказать про нюансы работы с коллекторскими агентствами, поэтому мы советуем Вам использовать это руководство в качестве отправной точки в поисках коллекторского агентства. Спасибо, что рассматриваете ТОО «Коллектор Партнерс» при выборе коллекторского агентства.

С Уважением,
Исполнительный директор ТОО Коллектор Партнерс
Калыков Арман Нурланович